什么是即付年金?即付年金和后付年金有什么区别?
2021-02-03
来源:沃保网
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想要找到最适合自己的年金险产品,首先要弄清楚一些基础的概念,例如:什么是即付年金?什么是后付年金?即付年金和后付年金有什么区别?如何计算即付年金的现值和终值?

  想要找到最适合自己的年金险产品,首先要弄清楚一些基础的概念,例如:什么是即付年金?什么是后付年金?即付年金和后付年金有什么区别?如何计算即付年金的现值和终值?对年金险产品感兴趣的朋友,还不赶紧来了解一下。

什么是即付年金?即付年金和后付年金有什么区别?

  什么是即付年金?

  即付年金是在每一期的期初有等额款项收付的一种年金形式,有一点像是房租,每个月必须要先缴费。

  什么是后付年金?

  后付年金,又称“普通年金”,是指每期期末有等额的收付款项的年金。这种年金形式是在现实经济生活中最为常见。普通年金终值犹如零存整取的本利和,它是一定时期内每期期末等额收付款项的复利终值之和。

  后付年金与即付年金的区别

  即付年金与普通年金的区别仅在于付款时间的不同,后付年金是在每一期期末进行款项的收付,相比于即付年金来说,相当于款项多占用了一个周期的时间,两者的差异也主要体现在一个时间周期内年金金额的时间价值。

  因此,计算即付年金的终值和现值时,可以直接套用普通年金终值和现值的计算公式,只需要在普通年金计算公式的基础上,调整一个年金周期。也就是说,要计算一个n期的即付年金,相当于计算一个(n-1)期的普通年金与每期的现金流量的和。由此我们可以得到即付年金计算公式为:

  即付年金现值:P=A·[(P/A,i,n-1)+1]

  即付年金终值:F=A·[(F/A,i,n+1)-1]

  其中,A是每一期年金的收付金额,i是年金收益率,n是年金期数。

  计算实例

  如果每年年末存入银行50000元,利率10%,第2年年末全部提取本息。年末存入,就属于普通年金。年金到期时,第一年存入的50000元收益了1次利息,第二年存入的50000元由于刚刚才存入,没有利息。50000元每一年的按利率10%有5000元利息收入。因此,到第二年年末提取时,我们拿到的就是本金100000元,加上50000元1年的利息,5000元,合计105000元。

  相对的,如果我们每年年初存入银行50000元,利率10%,第2年年末全部提取本息。年初存入,就属于普通年金。年金到期时,第一年存入的50000元收益了两次利息,第二年存入的50000元收益了1次利息。到第二年年末提取时,我们拿到本息和就是115000元,相比普通年金多拿到1年的利息。

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